Add Value, software house enterprise specializzata in soluzioni software per banche, assicurazioni e grandi player industriali, presenta Calamita, la piattaforma proprietaria di monitoraggio geospaziale e di risk intelligence per l’analisi real time dell’esposizione alle catastrofi naturali dei portafogli assicurativi che trasforma i dati geografici e di portafoglio in decisioni immediate a servizio di Compagnie e Broker.

Il dato geografico, real time e event-driven, diventa insight strategico a supporto di underwriting, claims management e pianificazione riassicurativa grazie ad un sistema di alerting che evidenzia immediatamente il numero di polizze potenzialmente impattate. Da qui, la fotografia real time delle posizioni a maggiore criticità finanziaria e operativa e una mappatura trasversale dell’esposizione economica aggregata.

NatCat, il contesto normativo in cui nasce la calamita

A seguito dell’obbligo per tutte le imprese in Italia di proteggersi contro le catastrofi naturali per mezzo di apposita copertura assicurativa, obbligo inserito nella Legge di Bilancio 2024 e operativo con Decreto Ministeriale n. 18 del 30 gennaio 2025, il 25 febbraio 2025 l’IVASS aveva inviato alle compagnie assicurative operanti nel ramo danni la lettera “Eventi atmosferici estremi e impatto sulla gestione dei sinistri. Pianificazione di azioni a medio/lungo termine“. Il documento prende le mosse dall’analisi dei reclami del 2023 e del primo semestre 2024, in cui emerge con chiarezza come gli eventi naturali estremi abbiano congestionato i processi liquidativi, con ricadute anche su rami non direttamente esposti come la RC auto.

Tra le soluzioni che il regolatore indica come benchmark di approccio proattivo figura, in modo esplicito, la stipula di accordi con società specializzate che consentano ai liquidatori di accedere a piattaforme in grado di fornire predittivamente informazioni su eventi meteorologici e idrogeologici pericolosi e di stimare l’esposizione dell’impresa in termini di numero e valore dei sinistri prima ancora che pervengano le denunce.

Calamita, la soluzione che non c’era

È in questo scenario normativo e di mercato che nasce Calamita, la nuova piattaforma proprietaria per il monitoraggio in tempo reale dell’esposizione ai rischi catastrofali (NatCat – Natural Catastrophe) dei portafogli assicurativi: una risposta concreta per le Compagnie assicurative e i Broker.

Un cambio di paradigma nella gestione dei rischi catastrofali

Negli ultimi anni il mercato assicurativo ha accelerato significativamente sugli investimenti in AI, analytics, geospatial intelligence e piattaforme data-driven, soprattutto nell’ambito della gestione sinistri e del catastrophe risk management. La lettera IVASS del febbraio 2025 ha reso esplicito ciò che molti operatori già percepivano: la proattività nella gestione degli eventi catastrofali non è più solo un vantaggio competitivo, ma un’aspettativa del regolatore.

Calamita si inserisce in questa evoluzione proponendo una piattaforma che unisce:

• monitoraggio territoriale
• analytics avanzata
• visualizzazione geospaziale
• operational readiness
• rapidità di assessment

in un unico ambiente operativo. La piattaforma è stata progettata per garantire semplicità operativa, rapidità di attivazione e continuità di utilizzo anche in contesti ad alta criticità, favorendo una rapida adozione da parte delle strutture coinvolte nella gestione del rischio e dei sinistri. Le funzionalità di export e l’approccio orientato alla fruibilità real-time completano un ecosistema pensato per supportare sia il monitoraggio quotidiano sia la gestione delle emergenze NatCat.

Un approccio pensato per le compagnie, ma con implicazioni concrete per tutti gli attori dell’ecosistema assicurativo, dai broker che gestiscono portafogli clienti distribuiti su più compagnie, ai liquidatori e ai periti chiamati a rispondere in tempi sempre più stretti.

“La capacità di comprendere in tempo reale l’impatto di un evento naturale sul proprio perimetro di rischio rappresenta oggi non solo un vantaggio competitivo, ma una componente essenziale della resilienza operativa e della governance del rischio”

Mattia Vesentini, Insurance Business Unit Manager

I partner scientifici di monitoraggio

Per il monitoraggio sismico, Calamita integra feed live provenienti dall’Istituto Nazionale di Geofisica e Vulcanologia (INGV), acquisendo automaticamente gli ultimi eventi registrati sul territorio nazionale, mentre per il monitoraggio delle alluvioni, delle inondazioni e della grandine si avvale di provider specializzati in dati meteorologici e idrogeologici.

La piattaforma è stata progettata secondo una logica event-driven, con aggiornamento continuo delle informazioni e refresh automatico delle esposizioni di portafoglio.

Questo approccio consente alle compagnie di trasformare il monitoraggio NatCat da attività reattiva a processo continuo di risk intelligence.

Calamita per le compagnie assicurative

La piattaforma è stata concepita per supportare le compagnie assicurative nella gestione operativa e strategica delle esposizioni territoriali, introducendo un modello di analisi geospaziale real-time capace di correlare automaticamente eventi naturali e portafoglio polizze, offrendo strumenti di analisi dell’esposizione, utili anche in contesti riassicurativi.

Uno dei principali problemi operativi che emergono nelle ore successive a un evento catastrofale riguarda la difficoltà nel comprendere rapidamente:

• quante polizze risultano coinvolte
• quale sia il valore economico potenzialmente esposto
• dove concentrare le priorità liquidative e organizzative
• quali aree territoriali presentino maggiore accumulo di rischio

Calamita dà risposta a queste urgenze attraverso un motore di calcolo geospaziale che incrocia la posizione geografica delle polizze con i dati degli eventi naturali attivi sul territorio italiano.

L’approccio varia dinamicamente in funzione della tipologia di calamità:

• Terremoti: il raggio viene calcolato sulla base della magnitudo
• Alluvioni: viene stimata l’estensione geografica dell’evento
• Inondazioni e grandinate: vengono applicati modelli di severità parametrica

L’intero processo avviene in tempo reale direttamente nel browser, permettendo simulazioni immediate e scenari dinamici di esposizione.

Il valore aggiuntivo per i broker: mappatura immediata e trasversale

Il broker assicurativo si trova oggi in una posizione peculiare rispetto al tema NatCat. A differenza della compagnia, non gestisce un portafoglio polizze centralizzato su un’unica piattaforma: le coperture che ha collocato per i propri clienti sono distribuite su più compagnie mandanti, con sistemi informativi distinti e non comunicanti tra loro.

Dopo un evento catastrofale, un terremoto in un’area industriale, un’alluvione che colpisce un distretto manifatturiero, il broker non ha una visione immediata e aggregata di quanti e quali dei suoi clienti siano stati impattati. Deve raccogliere informazioni compagnia per compagnia, in un processo lento e frammentato, proprio nelle ore in cui i clienti hanno più bisogno di essere assistiti.

Uno strumento di monitoraggio geospaziale come Calamita offre al broker la possibilità di avere quella visione trasversale: sapere in tempo reale quali dei propri clienti ricadono nell’area di impatto di un evento, indipendentemente da quale compagnia abbia emesso la polizza. Questo trasforma il broker da figura reattiva, che risponde alle chiamate dei clienti, a interlocutore proattivo, capace di anticipare le esigenze e coordinare l’assistenza in modo strutturato.

In un mercato, dicevamo, in cui l’obbligo assicurativo CatNat per le imprese – obbligo bilaterale anche per le compagnie di assicurazione che devono assicurare -, sta ampliando significativamente il perimetro delle coperture da gestire, la capacità di offrire questo livello di visibilità ai propri clienti corporate diventa anche un elemento di differenziazione competitiva.

Un tema aperto: la gestione delle risorse liquidative sul territorio

La stessa lettera IVASS sottolinea l’importanza di coinvolgere tutti gli attori del processo liquidativo, periti, liquidatori, rete distributiva, in una logica di risposta coordinata agli eventi catastrofali. Uno degli aspetti più critici in fase emergenziale è proprio la distribuzione geografica delle risorse peritali: capire dove sono concentrati i sinistri e dove sono disponibili i periti in zona è un problema operativo reale, che si amplifica enormemente quando l’evento colpisce aree vaste o più zone contemporaneamente.

L’incrocio tra mappatura degli eventi, distribuzione dei sinistri e anagrafica delle risorse liquidative rappresenta uno degli ambiti di sviluppo più interessanti nell’evoluzione degli strumenti di catastrophe management. Un territorio ancora in gran parte da esplorare, ma su cui la pressione normativa e operativa sta accelerando l’attenzione del mercato.

I sei moduli verticali che guidano la gestione del rischio

Calamita non si limita alla visualizzazione cartografica degli eventi, ma introduce un ecosistema operativo articolato in sei moduli funzionali integrati.

Analytics

Uno degli elementi distintivi della piattaforma è il layer analitico avanzato.

Calamita include oltre 15 visualizzazioni interattive dedicate all’analisi:

• della frequenza degli eventi NatCat
• della distribuzione territoriale del rischio
• della concentrazione del portafoglio
• della sinistrosità
• delle scadenze
• dell’esposizione economica aggregata

L’obiettivo è trasformare il dato geografico in insight strategico a supporto di underwriting, claims management e pianificazione riassicurativa

Monitor

La mappa interattiva centralizza:

• eventi live
• polizze esposte
• heatmap
• hotspot
• timeline evolutive
• feed cronologico NatCat

offrendo non solo una vista operativa continua durante le ore successive a uno o più eventi rilevanti, ma anche uno strumento di analisi visuale utile a interpretare rapidamente l’evoluzione degli scenari di rischio.

Pensato per i contesti ad alta pressione operativa, il Monitor integra visualizzazione real-time e analisi dinamica dell’esposizione territoriale, supportando le compagnie nelle attività di assessment durante gli eventi catastrofali.

Non solo una mappa. Un ecosistema di risk intelligence operativa

Approfondisci sul sito: Azienda informatica Verona – AddValue

©RIPRODUZIONE RISERVATA