I rischi naturali e, in particolare, le catastrofi naturali continuano a rappresentare fattori di rischio significativi. Gli effetti dei cambiamenti climatici stanno diventando sempre più tangibili.
Lo scorso anno, le perdite assicurate a livello globale hanno superato la soglia dei 100 miliardi di dollari per il sesto anno consecutivo. È evidente che anche i rischi non di picco – eventi che non raggiungono la gravità dei disastri naturali più gravi, come le grandinate – hanno ormai superato i 100 miliardi di dollari all’anno (sinistri assicurati; 104 miliardi di dollari nel 2025), con una crescita costante negli anni. Sebbene i rischi non di punta siano stati a lungo considerati eventi che comportavano perdite complessivamente relativamente basse, ora hanno iniziato a raggiungere livelli di perdita che in precedenza erano associati principalmente a eventi di grande entità. Questa tendenza sta progressivamente diventando la nuova normalità.
Oltre a questi eventi dannosi di media entità, anche il caldo – un rischio più insidioso – sta diventando sempre più una causa di sinistri. Le conseguenze delle ondate di calore hanno causato un numero crescente di vittime negli ultimi mesi. Inoltre, le temperature eccezionalmente elevate, così come le inondazioni e altri pericoli non tipici delle stagioni di picco, stanno avendo un impatto significativo sulle infrastrutture e, di conseguenza, sulle catene di approvvigionamento. Causano inoltre danni considerevoli all’agricoltura, ai sistemi sanitari, agli edifici e agli impianti tecnici. Di conseguenza, tali pericoli naturali si stanno trasformando sempre più da rischi prevalentemente ecologici a rischi economici, anche se non è sempre facile stabilire un nesso causale nel caso di danni legati al caldo.
L’anno scorso, gli incendi boschivi in California hanno causato la più grave perdita economica mai registrata in questo settore, per un totale di 54 miliardi di dollari. Anche l’Europa è stata gravemente colpita dagli incendi boschivi. In particolare, negli ultimi tempi, diversi incendi sono divampati nelle immediate vicinanze di grandi città come Bordeaux, Marsiglia e Madrid, nonché in Sicilia. Tuttavia, finora i principali centri urbani europei sono stati risparmiati.
Nella situazione attuale, i riassicuratori svolgono un ruolo fondamentale nell’aiutare a comprendere e valutare meglio i rischi in evoluzione. Inoltre, possono contribuire alla prevenzione e alla resilienza, nonché attenuare l’onere dei sinistri. Forniscono così un contributo fondamentale alla stabilità economica e all’assicurabilità dei rischi nuovi ed esistenti.
I rischi derivanti dagli attacchi informatici e dall’intelligenza artificiale richiedono nuove soluzioni di gestione del rischio e una maggiore copertura assicurativa
Il crescente utilizzo dell’intelligenza artificiale e le minacce poste dai rischi informatici stanno cambiando radicalmente il panorama dei rischi. Sebbene i rischi informatici rappresentino attualmente uno dei maggiori rischi aziendali, la diffusione delle assicurazioni contro i rischi informatici rimane bassa.
La crescente competenza degli autori degli attacchi, unita a un panorama dei rischi che sta diventando sempre più complesso a causa dell’intelligenza artificiale, delle tensioni geopolitiche e delle interdipendenze sistemiche, sta facendo aumentare ulteriormente i costi della criminalità informatica. Studi condotti da Munich Re mostrano che l’89% delle aziende dichiara di non sentirsi adeguatamente protetta da tali rischi. La complessità di questi rischi richiede una modellizzazione indipendente e innovativa, nonché competenze specialistiche in materia di intelligenza artificiale, che Munich Re è in grado di offrire ai propri clienti.
Con Munich Re come fornitore leader, sono stati ora stabiliti alcuni standard per i rischi informatici, progettati per affrontare tali rischi in modo preciso e fornire una copertura adeguata. Per quanto riguarda i rischi legati all’intelligenza artificiale, questo sviluppo deve ancora avvenire. La domanda è in crescita; allo stesso tempo, data la natura complessa di questi rischi, vi è la necessità di competenze approfondite, di una comprensione approfondita del rischio e di una formulazione chiara nei contratti. Inoltre, anche le compagnie cedenti e i clienti di Munich Re beneficiano di prodotti innovativi. Munich Re contribuisce così attivamente allo sviluppo del mercato della copertura dei rischi legati all’intelligenza artificiale.
Il mercato attuale richiede un portafoglio diversificato e una gestione coerente dei cicli
Nell’attuale contesto, una comprensione olistica del rischio e un’ampia diversificazione stanno assumendo un’importanza sempre maggiore. Grazie al suo portafoglio globale ampiamente diversificato, Munich Re offre ai propri clienti una stabilità che va oltre i vari cicli di mercato specifici per settore e molto diversi a livello regionale. La solidità del proprio bilancio, la profonda comprensione del rischio da parte del proprio personale e i rapporti a lungo termine con i clienti, basati su un rapporto di partnership, consentono a Munich Re di fornire una capacità assicurativa leader di mercato anche durante i periodi di volatilità dei mercati. Ciò è particolarmente vero quando i concorrenti si ritirano dal mercato a seguito di eventi con sinistri di grande entità (come il COVID-19, l’uragano Ian, ecc.), come è avvenuto alcuni anni fa, e i clienti hanno il massimo bisogno della capacità assicurativa e della stabilità di Munich Re. Allo stesso tempo, nelle fasi di mercato in cui il capitale disponibile supera significativamente la domanda, Munich Re privilegia costantemente la qualità del portafoglio e la redditività rispetto alla mera crescita dei premi lordi, in modo da poter rimanere il partner più affidabile per i propri clienti anche nei periodi più difficili.
“La volatilità non è un fenomeno temporaneo. La nostra missione è quella di unire le nostre competenze, le nostre capacità e la nostra forza innovativa per aiutare i nostri clienti a rimanere resilienti, ad adattarsi con successo al cambiamento e ad affrontare con fiducia il nuovo panorama dei rischi. E, indipendentemente dai cicli di mercato, una cosa rimane certa: siamo al fianco dei nostri clienti, soprattutto quando hanno più bisogno di noi”, ha dichiarato Stefan Golling, Member of the Board of Management, Munich Re.
Capitale di riassicurazione in costante crescita: una fonte affidabile di capitale
Inoltre, con il capitale di riassicurazione cresciuto a un tasso del +5,8% all’anno negli ultimi otto anni, il settore assicurativo si è dimostrato una fonte affidabile di capitale per i propri clienti. Munich Re sta plasmando il mercato in modo sostenibile attraverso partnership a lungo termine e con una chiara attenzione alle esigenze dei clienti, in linea con la propria strategia aziendale «Ambition 2030». Questa immagine di sé si riflette anche nel feedback molto positivo da parte dei clienti. Con un Net Promoter Score pari a 70, i clienti intervistati attestano la competenza, l’affidabilità e la profonda comprensione delle rispettive attività da parte di Munich Re.