Longevità e sicurezza economica: i 50-65enni guardano al futuro con consapevolezza, ma la pianificazione resta una sfida.
Il 43% conterebbe sui propri risparmi, solo l’11% su una polizza. E il 78% di chi non è assicurato per affrontare le sfide della longevità non si è mai informato: per orientarsi, uno su tre guarda prima di tutto all’agente
Quando pensano alla longevità, gli italiani tra i 50 e i 65 anni associano il tema prima di tutto alla salute, alla qualità della vita e alla sicurezza economica.
Quella tra i 50 e i 65 anni è una generazione consapevole delle sfide che l’allunga-mento della vita comporta, ma che fatica ancora a tradurre questa consapevolezza in strumenti concreti di pianificazione e protezione.
È quanto emerge dall’Osservatorio Helvetia Golden Age, la ricerca realizzata dal Gruppo Helvetia Italia con Ipsos Doxa che ha coinvolto oltre 2.200 italiani tra i 30 e i 75 anni con un focus specifico sulla fascia d’età 50-65 anni. Il Gruppo chiama Golden Age questo momento della vita in cui, sebbene l’anzianità sia ancora perce-pita come distante (per gli intervistati si diventa anziani in media a 77 anni), si entra in una fase in cui è ancora possibile costruire un percorso di protezione ampio e adeguato alle proprie esigenze, cogliendo una delle ultime opportunità per scegliere soluzioni e tutele che potrebbero non essere più accessibili con la stessa facilità negli anni successivi.
I dati chiave
- Consapevoli, ma poco protetti. Sull’accesso alle cure il 70% dei 50-65enni si sente esposto e solo il 29% tutelato. Lo stesso divario si ripete sulla non autosufficienza (52% contro 26%) e sul rischio di esaurire i risparmi (50% contro 29%). A contribuire a questo divario incide anche una limitata competenza assicurativa. Il 71% degli intervistati valuta la propria preparazione tra 1 e 6 su una scala da 1 a 10 e oltre la metà di chi possiede una polizza dichiara di non conoscerne realmente contenuti e co-perture.
- Conoscere il rischio non basta. Il 78% di chi non ha una polizza a tutela di questi bisogni, non si è mai informato. Davanti a un imprevisto, il 43% conterebbe sui propri risparmi e solo l’11% dichiara di aver già sottoscritto una polizza specifica.
- L’agente, primo riferimento per passare alla pianificazione della sicurezza economica. Un 50-65enne su tre indica l’agente come primo punto di riferimento ed individua in lui la principale fonte di competenza e accompagnamento. Ma per la Golden Age il suo ruolo va oltre la consulenza verticale sul singolo rischio: infatti il 63% vede nell’Agente assicurativo la fi-gura più adeguata a pianificare la sicurezza economica della famiglia, ma solo il 29% degli assicurati dichiara di essere già accompagnato in questo percorso.
Perché non ci si protegge
Tra chi non ha ancora una polizza per tutelarsi dalle sfide della longevità, il 78% non si è mai informato: più nel dettaglio fra questi il 42% non ci ha mai pensato e il 36% ci ha pensato senza approfondire. Eppure, pur non essendosi mai informato in modo adeguato, il costo (50%) e la complessità dei contratti sono indicati come i principali ostacoli alla sottoscrizione di una polizza: valutazioni che spesso nascono senza un confronto con chi potrebbe chiarirle. Pesa anche una cultura assicurativa percepita come bassa: il 71% giudica insufficiente la propria competenza e, tra chi ha polizze in famiglia, il 52% fa lo stesso sulla conoscenza delle coperture sottoscritte.
L’agente, prima di tutto un partner
Un 50-65enne su tre (33%) riconosce essere l’agente assicurativo la figura di riferi-mento per costruire la propria sicurezza economica in virtù della competenza e della capacità di accompagnamento nel percorso. Proprio la consulenza è ciò che fa scat-tare la scelta: tra chi ha una polizza diversa dall’auto, il consiglio di un professionista è il fattore più citato (23%). All’agente si chiede di rendere semplici le soluzioni assi-curative (45%), più che ricevere educazione su queste tematiche (13%). La qualità più richiesta è la trasparenza (51%): emerge così una figura percepita prima di tutto come un partner di fiducia, più che come un venditore o un formatore.
Il margine di crescita è ampio: il 63% riconosce nel consulente la figura adatta a pianificare la sicurezza economica della famiglia, ma solo il 29% di chi ha una po-lizza in famiglia è già accompagnato in questo percorso.
L’analisi evidenzia inoltre come all’interno della Golden Age convivano modalità molto diverse di vivere il presente, interpretare e prepararsi al futuro, confermando che non si tratta di un segmento omogeneo.
«La Golden Age è il momento in cui la longevità smette di essere un tema astratto e richiede scelte concrete. Le persone che ne fanno parte sono la prima generazione a
confrontarsi con gli esiti concreti della longevità. La ricerca ci restituisce una genera-zione consapevole delle sfide legate all’allungamento dell’aspettativa di vita, ma che spesso fatica ancora a trasformare questa consapevolezza in scelte concrete di pro-tezione. È qui che entra in gioco il valore della consulenza da parte dell’agente assi-curativo, perché i 50-65enni riconoscono proprio in questa figura il primo punto di riferimento per orientarsi» ha commentato Emanuela Mantini, Chief Distribu-tion, Retail & SME Officer del Gruppo Helvetia Italia. «Il nostro impegno è far crescere una rete di professionisti fondata su ascolto, competenza e trasparenza, affinché gli agenti possano essere dei veri e propri partner nella pianificazione di lungo periodo delle famiglie nei loro passaggi di vita».