Nel settore assicurativo si osserva un’elevata e crescente integrazione delle tematiche ESG. Lo rileva la quinta edizione della ricerca realizzata dal Forum per la Finanza Sostenibile (FFS) e dall’Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici (ANIA), che mette in luce un’evoluzione positiva sui temi di sostenibilità a partire dal 2022 (anno della prima edizione). La ricerca è stata presentata oggi a Roma nella giornata di chiusura delle Settimane SRI, la principale rassegna in Italia sulla finanza sostenibile, promossa e organizzata dal Forum. L’indagine ha registrato quest’anno una partecipazione pari al 76% del mercato assicurativo italiano in termini di premi raccolti. La ricerca è stata realizzata con il sostegno di Excellence Consulting, EY, HDI Assicurazioni e SCS Consulting.
“Le grandi e profonde trasformazioni che sono in atto nel nostro Paese creano nuovi bisogni di protezione e l’assicurazione è chiamata a svolgere un ruolo centrale proprio in termini di sostenibilità: può rafforzare la resilienza di famiglie e imprese nei confronti dei rischi climatici, ponendo un adeguato focus sulla prevenzione; può favorire la coesione sociale del Paese, integrando il ruolo dello Stato, attraverso lo sviluppo della previdenza complementare, delle coperture sanitarie integrative e delle soluzioni assicurative per la non autosufficienza”, dichiara Giovanni Liverani, Presidente di ANIA.
“Il settore assicurativo è sempre stato uno dei più importanti driver della finanza sostenibile. Oggi di fronte a diseguaglianze sociali crescenti ed a una conclamata emergenza climatica la tutela dai rischi ESG è diventata la precondizione per lo sviluppo sostenibile. I dati della ricerca di quest’anno dimostrano che la strada verso una sostenibilità tripartita finanziaria, sociale e ambientale è ormai tracciata. L’evoluzione degli investitori responsabili e, tra questi, degli operatori assicurativi, dimostra che la competitività del nostro sistema economico non può prescindere da una radicale riduzione delle vulnerabilità e dal perseguimento di una compiuta giustizia ambientale”, dichiara Francesco Bicciato, Direttore Generale del Forum per la Finanza Sostenibile.
Aspetti di governance
Il 100% del campione include i fattori ESG all’interno dei piani strategici e il 99% include obiettivi ESG nelle politiche di remunerazione. La governance sui temi della sostenibilità è assicurata da presidi organizzativi specifici in relazione ai temi di sostenibilità, istituiti dal 100% del campione sotto forma di funzioni dedicate, di comitati o di entrambi. Inoltre, il 99,7% prevede programmi di formazione specifici in ambito ESG, rivolti alla totalità del personale.
È molto elevata l’attenzione delle compagnie alla parità di genere, con il 96% del campione che integra questo obiettivo nelle politiche di gestione delle risorse umane, applicandolo a tutto il personale. Tra gli indicatori più utilizzati vi è il gender pay gap, adottato nel 98,8% dei casi.
Inclusione dei criteri ESG nelle decisioni di investimento
Rispetto al ruolo di investitori istituzionali delle compagnie di assicurazione, la ricerca mostra che il 99,7% del campione include i criteri ESG nelle politiche di investimento e, nel 94% dei casi, li applica a una quota del portafoglio compresa tra il 75% e il 100%. L’inclusione dei criteri ESG avviene tramite una molteplicità di approcci: esclusioni (100%), convenzioni internazionali (91%), engagement (89%), investimenti tematici (81%), best in class (79%), impact investing (67%) e voting (64%).
L’attuale contesto geopolitico non si è riflesso in una diminuzione dell’attenzione verso le tematiche ESG da parte delle compagnie di assicurazione italiane, che non hanno modificato le proprie politiche (72%) oppure hanno addirittura aumentato l’attenzione verso la sostenibilità (28%). Il 98% del campione misura l’impronta di carbonio del proprio portafoglio investimenti, che dall’inizio della rilevazione risulta diminuita nell’80% dei casi e invariata nel 17%. Inoltre, il 69% del campione include l’obiettivo della neutralità climatica nelle proprie politiche di investimento. Un ulteriore 19% ha in programma di farlo.
Inclusione dei criteri ESG nell’attività di sottoscrizione dei rischi
Rispetto all’attività di copertura dei rischi delle compagnie di assicurazione, l’88% del campione include i criteri ESG nelle politiche di sottoscrizione: questo è il dato che è cresciuto maggiormente nell’ultimo quinquennio (nel 2022 era pari al 45%). Inoltre, per l’11% sono in corso valutazioni in merito. L’integrazione dei criteri ESG è effettuata attraverso varie modalità, dall’offerta di prodotti assicurativi dedicati ai temi ESG (94%) o con requisiti premiali (85%), alle limitazioni nell’offerta per attività esposte ad alti rischi ESG (89%). Il 97% del campione offre prodotti assicurativi non di investimento (danni e vita) con caratteristiche ambientali e sociali. Inoltre, il 64% del campione adotta soluzioni sostenibili nella gestione dei sinistri e nell’offerta di garanzie accessorie. Un ulteriore 14% ha in programma di farlo.
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