Domanda: Gentile Avvocato è vero che si può avere un prestito sulla polizza vita?

Risposta: La risposta non può che essere affermativa. L’assicurazione sulla vita, infatti, ha una funzione previdenziale e di risparmio. In linea generale possiamo dire che con il versamento di almeno tre annualità di premio si costituisce la riserva matematica, ovvero quell’importo che deve essere accantonato dall’impresa assicurativa per far fronte agli obblighi futuri. La riserva matematica e il valore di riscatto sono alla base del prestito su polizza. Il valore di riscatto è il controvalore monetario della polizza al momento della richiesta di liquidazione anticipata. E’ possibile quindi ottenere dalla assicurazione un anticipo di denaro sulla polizza del ramo vita per un importo non superiore al valore del riscatto. Il valore di riscatto da considerare è in genere quello dell’ultima rivalutazione annuale avvenuta. Per ottenere un prestito sulla polizza vita non è necessario fornire garanzie poichè quanto viene anticipato è denaro del beneficiario della polizza. La garanzia è infatti già rappresentata dal capitale che l’assicurazione dovrà versare. L’assicurato versa sull’anticipo comunque gli interessi in quanto il capitale che la compagnia gestisce continua a rivalutarsi. Il costo della rivalutazione in questo modo ricade sull’assicurato per quella parte di capitale che è stata anticipata e quindi, non essendo più gestita dalla compagnia, non si rivaluta più automaticamente. Gli interessi vengono, quindi, computati e versati per colmare la rivalutazione sul capitale che è stato anticipato. Gli interessi, inoltre, non sono fissi, ma variano annualmente secondo il rendimento della polizza. La richiesta di un anticipo infine, non incide sul corso della polizza infatti i premi si dovranno continuare a versare.